حسین عزت خواه

تعریف استقلال مالی
گرچه استقلال مالی از نظر فردی می تواند متفاوت تعریف شود اما به طور کلی به این معنی نیست که برای تأمین هزینه های خود و حفظ سبک زندگی انتخابی خود به شغل یا شخص دیگری وابسته باشید.
هنگامی که از نظر مالی مستقل هستید، یک  حساب پس انداز و سرمایه گذاری دارید که می توانید برای تأمین هزینه های خود به آن متکی باشید و این امر می تواند آزادی بیشتری را در مورد مواردی مانند تصمیم گیری در مورد محل زندگی یا نحوه گذران وقت خود فراهم کند.

چگونه به استقلال مالی دست یابیم؟
مستقل شدن از نظر مالی معمولاً نیاز به برنامه ریزی خوبی دارد، مگر اینکه آنقدر خوش شانس باشید که برنده قرعه کشی شوید یا یک میراث بزرگ بدست آورید. مشاوران مالی شخصی بعضی مواقع توصیه می كنند كه اهداف مالی دارای پنج ویژگی خاص، قابل اندازه گیری ، قابل دستیابی، مرتبط و با محدودیت زمانی باشد. این پنج هدف گاهی مخفف اختصار SMART می شود.

مشخص کنید که استقلال مالی برای شما به چه معناست
اولین قدم برای استقلال مالی، تصمیم گیری در مورد معنای آن برای شما است. این می تواند هر تصمیم دیگری را که در طول سفر در سفر مالی خود گرفته اید، شکل دهد.
به عنوان مثال، ممکن است بخواهید در زمان میانسالی بازنشسته شوید و بقیه عمر خود را به مسافرت اختصاص دهید. یا ممکن است بخواهید 9 تا 5 خود را با یک شغل تجاری یا شلوغ کاری جانبی که درآمد منفعلانه دارد عوض کنید، بنابراین می توانید از نظر مالی بدون نیاز به کار استقلال داشته باشید. دریافت ایده ای واضح از دیدگاه شما برای استقلال مالی می تواند به تعیین اهداف عملی برای رسیدن به آن کمک کند.

اهداف قابل اندازه گیری ایجاد کنید
بگویید آرزوی شما بازنشستگی در سن 45 سالگی با 2 میلیون دلار در بانک است. این یک هدف مشخص است که شما می توانید پیشرفت خود را به راحتی در برابر آن اندازه بگیرید و دارای یک افق زمانی مشخص است.
سپس می توانید از آن هدف برای ایجاد برنامه خود برای استقلال مالی استفاده کنید. به عنوان مثال، اگر در 25 سالگی شروع به سرمایه گذاری می کنید، می دانید که دو دهه فرصت دارید که سرمایه گذاری کنید. با استفاده از درآمد فعلی و هدف پس انداز 2 میلیون دلاری، می توانید بفهمید که برای رسیدن به این هدف چه مقدار پس انداز و سرمایه گذاری ماهانه یا سالانه دارید.

پرداخت بدهی را در اولویت قرار دهید
استقلال مالی به این معنی است که شما مسئول پول خود هستید و قطع رابطه با بدهی یک الزام است. اگر زود بازنشسته می شوید اما هنوز بدهی کارت اعتباری یا وام های دانشجویی را حمل می کنید، این آزادی مالی درست نیست. خلاص شدن از شر این تعهدات مالی به معنای این است که شما بیشتر در مورد کارهایی که با پس انداز و سرمایه گذاری خود انجام می دهید حرفی برای گفتن دارید. بنابراین اگر اکنون بدهی دارید اما هدف شما استقلال مالی است، در نظر بگیرید که چه نوع برنامه استراتژیکی می تواند به شما کمک کند تا در اسرع وقت آن را پرداخت کنید.
بعنوان مثال، برخی افراد روش پرداخت گلوله برفی بدهی را برای پرداخت بدهی ترجیح می دهند. این روش شامل پرداخت بدهی های شما از کمترین مانده به بالاترین مقدار است. دیگران از بهمن بدهی استفاده می کنند که ابتدا به پرداخت بالاترین بدهی ها می پردازند. هر کدام از رویکردها را که انجام می دهید، به خاطر داشته باشید که این یک ماراتن است نه یک دوی سرعت، بنابراین مراقب فرسودگی شغلی باشید .
صرف نظر از اینکه کدام یک را انتخاب می کنید، به بودجه خود نگاه کنید تا ببینید چقدر در حال حاضر برای بدهی پول پرداخت می کنید و چقدر می توانید از عهده پرداخت آن برآیید. اما به یاد داشته باشید که این تعادل را در برابر مبلغی که هر ماه پس انداز می کنید برای رسیدن به هدف پس انداز استقلال مالی خود حفظ کنید.

زیر توان خود زندگی کنید
اگر می خواهید از نظر مالی مستقل شوید و به طور بالقوه زودتر بازنشسته شوید، باید پس انداز را جدی بگیرید. این بدان معناست که هر قدم ممکن را برای کاهش هزینه های خود در کمترین زمان ممکن برای آزاد کردن پولی که می توانید پس انداز کنید یا از آن برای پرداخت بدهی استفاده می کنید، بردارید.
این کار با بررسی بودجه شما برای جستجوی هزینه های بی فایده آغاز می شود اما می توانید یک قدم جلوتر بروید و به دنبال روش های شدیدتری برای پس انداز باشید. برخی از ایده ها عبارتند از:

• در صورت امکان از ماشین خود خلاص شوید تا در هزینه های حمل و نقل صرفه جویی کنید
• کوچک کردن خانه یا پذیرش یک یا چند هم اتاقی برای کاهش هزینه های مسکن
• انتقال به شهری ارزان تر که هزینه زندگی کمتری برای صرفه جویی در هزینه دارد

هرچه بیشتر بتوانید بودجه خود را کاهش دهید، برای رسیدن به هدف استقلال مالی خود بیشتر می توانید پس انداز کنید و این ممکن است خیلی بیشتر از 15٪ درآمد استاندارد شما باشد که اکثر کارشناسان مالی برای بازنشستگی معمولی پیشنهاد می کنند. در عوض، ممکن است لازم باشد 40٪ ، 50٪ یا حتی بیشتر از درآمد خود را پس انداز کنید تا پول مورد نیاز خود را جمع کنید. حتماً  پیشرفت خود را مرتباً پیگیری کنید .
از نظر محل پس انداز و سرمایه گذاری برای استقلال مالی، حساب های پس انداز ، حساب های بازار پول و سی دی همه امتیازات خود را دارند. اما از حسابهای دارای مزیت مالیاتی مانند 401 (k) ، حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا حساب پس انداز سلامت (HSA) غافل نشوید. همچنین می توانید یک حساب کارگزاری مشمول مالیات برای ایجاد تنوع در پس انداز خود به این مجموعه اضافه کنید.

مقاله پیشنهادی: رسیدن به استقلال مالی جف بیزوس

چندین جریان درآمد ایجاد کنید
"درآمد اضافی" که روی یک ورق کاغذ نوشته شده است. اگر قصد دارید از نظر مالی مستقل شوید ، این بدان معناست که دیگر در کار مشغول کار نخواهید بود اما هنوز هم می توانید درآمد ثابت ایجاد کنید تا جایگزین آن دسته از حقوق و دستمزد شود. نکته اصلی این است که مواردی را انتخاب کنید که درآمد منفعلانه داشته باشند تا مجبور به کار نباشید. بنابراین، به عنوان مثال، اگر بتوانید بدون انجام وظایف موجر از آن درآمد کسب کنید ، املاک و مستغلات می توانند درآمد انفعالی خوبی داشته باشند. سرمایه گذاری گسترده در املاک و مستغلات ، اعتبارات سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و صندوق های سرمایه گذاری املاک و مستغلات از جمله راه های تولید درآمد منفعلانه از ملک بدون داشتن مالکیت آن است.
سهام پرداخت سود سهام گزینه دیگری است. سهام پرداخت سود سهام اغلب سهام ارزشی است که شرکت های مستقر هستند. آنها سود سهامداران خود را پرداخت می کنند که شما می توانید آنها را به عنوان درآمد بدون کار واقعی درگیر کنید.
روشهای دیگری برای ایجاد درآمد منفعل وجود دارد که ممکن است کار بیشتری در جلو داشته باشد. برای مثال راه اندازی یک وب سایت یا وبلاگ بازاریابی شرکت های وابسته به برخی کارها نیاز دارد اما هنگامی که به طور مداوم بازدید می کنید می توانید با فروش محصولات وابسته در خواب درآمد کسب کنید.
هرچه جریان درآمد بیشتری داشته باشید، حفظ استقلال مالی آسان تر خواهد بود. بنابراین اگر قبلاً این کار را نکرده اید، سعی کنید برخی از ایده ها را در مورد چگونگی کسب درآمد منفعلانه بیان کنید.
استقلال مالی می تواند به شما کمک کند تا زندگی رویایی خود را سپری کنید اما برای رسیدن به آن هدف باید تلاش کنید. داشتن یک چشم انداز دقیق و یک برنامه دقیق برای تحقق بخشیدن به دیدگاهی که به آن متعهد هستید می تواند به شما در رسیدن اهداف کمک کند.
 

با ما در سایت عزت خواه دات کام همراه باشید

ما انسان ها همواره در ذهن خود به آینده روشن و البته غیر قابل پیش بینی فکر می کنیم. چه اقدامی را باید انجام دهیم که در آینده نزدیک موفق شویم؟ چطور می توان پیش بینی کرد ؟
هنگامی که حسین عزت خواه مدرس موفقیت و کارآفرین در سال 2015 به عنوان بهترین فروشنده محصولات خود در وبسایت آمازون تبدیل شد، هیچ گاه نمی توانست وضعیت فعلی خود را پیش بینی کند. اما با تلاش های شبانه روزی و آزمون و خطاهای بسیار زیاد توانست به کسب درآمد فوق العاده در وبسایت آمازون بپردازد. اما او همزمان برای فارسی زبانان برای اولین بار نحوه کسب درآمد دلاری از آمازون را آموزش می دهد. این آموزش در دوره آربی گردآوری شده که البته همواره آپدیت می شود. ما فارسی زبانان نیز می توانیم هم اکنون آینده روشن و البته نزدیک خود را با بیزنس آمازون بسازیم. جهت مشاوره رایگان با تیم پشتیبانی مجرب و متخصص سایت عزت خواه دات کام (www.Ezzatkhah.com/amazon) می توانید از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 9  الی 17 با دفتر پشتیبانی تماس حاصل فرمایید.